本文首發于公衆号：【風起北邙】，歡迎關注。

_{中午跟同事聊到某起燒傷事件的賠付，便着手理了一下關于燒傷在保險中的判定及适用相關知識。由于本人非醫學出身，文中相關内容來自網絡公開文獻，如有遺誤或差錯，請各位不吝賜教。}

按人民衛生出版社2015年《燒傷康複治療學》統計數據，中國每年有2600萬人發生不同程度的燒燙傷，30%以上是兒童，随着家庭保險意識的普及，大部分家庭都為自己及孩子配置了相關保險，那麼如果發生燒傷燙傷，如何最大程度的利用手頭的保險為自己争取最大化的利益？

文中内容分為四個部分：

• 什麼是燒傷？
• 燒傷程度怎麼來界定？
• 燒傷适用的相關保險相關條款
• 發生燒傷後的保險使用方法

燒傷一般指熱力，包括熱液（水、湯、油等）、蒸氣、高溫氣體、火焰、熾熱金屬液體或固體（如鋼水、鋼錠）等所引起的組織損害，主要指皮膚和/或黏膜，嚴重者也可傷及皮下或/和黏膜下組織，如肌肉、骨、關節甚至内髒。

燙傷是由熱液、蒸氣等所引起的組織損傷，是熱力燒傷的一種。

燒傷事故不包括凍傷、吸入性損傷(又稱呼吸道燒傷)和電擊傷。（《人身保險傷殘評定标準》)

一般就保險實踐來說，所用到衡量燒傷程度的術語主要包括燒傷深度、燒傷面積及傷殘鑒定标準。

01.燒傷的深度

1970年我國燒傷界在上海根據國際慣例,制定了燒傷深度診斷及燒傷嚴重程度劃分标準,即“三度四分法”，将燒傷分為Ⅰ度燒傷，淺Ⅱ度燒傷，深Ⅱ度燒傷，Ⅲ度燒傷。

2004年第七屆全國燒傷外科學術會議 燒傷深度診斷标準修訂決議，把超越皮膚和皮下的深度燒傷定位為Ⅳ度,形成四度五分法。

但目前中國保險行業協會、中國法醫學會聯合發布的《人身保險傷殘評定标準》采用的仍為三度四分法。

02.燒傷的面積

燒傷面積是指皮膚受火焰燒灼、熱水燙、化學物品及放射性物質侵害創傷面積占人體表面積百分比，是衡量燒傷程度的一個重要因素。

目前主要标準為中國人民解放軍第三軍醫大學提出的中國九分法。

具體計算方法：

1.成年人，燒傷面積估算依照”九法則“來估算的：頭部占身體表面積的9%，軀幹正面占身體表面積的18%，軀幹背面占身體表面積的18%，一條腿占身體表面積的18%，一條手臂占身體表面積的9%，生殖器及會陰部占1%。

2.幼童及兒童，燒傷面積估算依照”5法則“來估算的：頭部占身體表面積的15%，軀幹正面占身體表面積的20%，軀幹背面占身體表面積的15%，一條腿占身體表面積的15%，一條手臂占身體表面積的10%。

3.嬰兒，燒傷面積的估算依照”五法則“：頭部占身體表面積的20%，軀幹正面占身體表面積的20%，軀幹背面占身體表面積的20%，一條腿占身體表面積的10%，一條手臂占身體表面積的10%。

4.小型燒傷，燒傷面積采取以下估算方法：以燒傷患者手掌面積占身體表面積的1%為基準，估算燒傷面積為多少基準單位。

03.燒傷的傷殘鑒定

參考标準：适用中國保險行業協會、中國法醫學會聯合發布的《人身保險傷殘評定标準》

發生燒傷後應盡快采取治療，在意外險的意外醫療責任即可報銷相關門診及住院費用，但是在發生比較嚴重的燒傷住院時，意外醫療上限無法承擔，就用到了住院醫療險。

治療結束後根據傷情及傷殘鑒定結果選擇是否申請理賠重疾險和意外險（含傷殘責任的意外險），如果比較嚴重，導緻死亡的，壽險，意外險和帶有身故責任的重疾險都可以申請理賠。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!