對于有車一族來說，用車最大的開銷除了日常的油費，就是每年所需要交的車險費了。

有車一族每年交的車險費都有好幾千，任誰都會覺得肉疼，今年的車險政策又有所調整了。

車險分為交強險和商業險，今年的交強險和商業險收費制度都有所改變。

商業險上下浮動幅度變寬

先說商業險，新的商業險車險費率調整為：一個保險周期内，車輛出險1次，下一年保費維持不動；出險2次，下一年保費上漲25%；出險3次，下一年保費上漲50%；出險4次，下一年保費上漲75%；出險5次，下一年保費翻倍。如果上一年出險次數過多，保險公司有權在其下一年續保時拒絕承保。

反之，如果上一年未出險，第二年保費下降15%；兩年未出險，第三年保費下降30%；三年及以上未出險，第四年及以上保費下降40%。

交強險也根據出險情況可變動

交強險以往都是固定的額度，今年開始，交強險會根據車主前幾年的出險情況上下浮動，上下浮動的額度不超過30%。

普通家用車的交強險保費是每年950元，那麼新政實施以後，如果你開車狀況一直很好，沒有出險，那交強險最低就隻需要交665元了，反之，如果出險頻繁，最高就需要叫1235元的交強險保費。

比如，第一年無出險第二年交強險降10%，第三年降20%，第四年及以上均沒有出險的，交強險一律降30%。

相反，如果上一年出險兩次或以上，無傷亡事故，下一年交強險保費上升20%，如果上一年發生了人員傷亡事故，下一年交強險保費上升30%。

無論保險額度下降還是上升幅度都不超過30%。

交強險和商業險互不影響

還需要重點提出的是，交強險和商業險出險是分開計算的，二者互不影響。比如，若是交強險出險，隻影響交強險的優惠幅度，商業險不做變動，反之，商業險出險亦不會影響到交強險的優惠幅度。

新的保險優惠政策對于出險次數方面的要求更嚴格，對于那些駕駛技術不太好，或是粗心大意不夠謹慎，容易出險的人來說，無疑是更苛刻了，但是對于駕駛技術、習慣良好，出險次數少的人來說，優惠的力度也更大了。

同樣的，新政策改革後，小刮小蹭小事故，出險金額在1000元以内的不建議報保險，因為影響了下一年的保費優惠額度，損失很大可能超過1000元。

如果對于出險的金額不能進行預判，也可以先報保險，根據定損人員的估價再決定要不要出險。

中國銀保監會對商業車險費率進行加強監管

除了保險額度本身有所調整，新的保險政策對于保險行業也有所調控。

平時我們選擇投保時會有多種途徑和多個保險公司可供選擇，各家保險公司之間的價格也有所差異。有些商家為了促銷，會在原有保費的基礎上進行返點、贈禮等優惠。

而大家所熟知的電話車險往往優惠力度最大。新的政策實施以後大家可能就享受不到那麼高的優惠力度了。

新的政策規定：

1、各财産保險公司在報送各地區（不含廣西壯族自治區、陝西省、青海省）商業車險費率方案時，應按照本通知要求進行報送。

2、各财産保險公司制定費率方案應嚴格遵循合理、公平、充足的原色，不得以任何形式開展不正當競争。

3、各财産保險公司應報送新車業務費率折扣系數的平均使用情況。

4、各财産保險公司應報送手續費的取值範圍和使用規則。本通知所指手續費為向保險中介機構和個人代理人（營銷員）支付的所有費用，包括手續費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。其中，新車業務手續費的取值範圍和使用規則應單獨列示。

5、各财産保險公司分管精算的高級管理人員或總精算師對費率方案的制定負責，分管車險業務的高級管理人員對費率方案執行情況的管控負責，上述高級管理人員應簽署責任聲明書。總精算師（或精算責任人）對費率方案出具精算評估意見并簽名。

由上述的要求可以看出，雖然中國銀保監會對于商業車險的費率并未作出明确的優惠幅度規定，但有了進一步要求和調控。根據人保、平安、太平洋和國壽四大産險巨頭上報的方案顯示，車險的手續費率上線拟統一為新車不超過25%，舊車不超過20%。所以，以後我們在投保時可能就會收不到那麼多的贈禮和返點了。但是也進一步制止了行業内的不正當競争，也避免了一些小保險公司容易出現的投保容易，理賠難等現象了。

寫在最後：

總的來說，新的保險政策也是為了進一步約束車主們的駕駛行為，保證駕駛規範，大多數的交通事故都是由錯誤的駕駛行為所導緻的，所以隻要大家都保持良好的駕駛習慣，出險次數自然就會降低很多，車險保費也就會降低。

而中國銀保監會的約束行為也是為了進一步規範保險行業，讓整個行業發展更健康。

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