這兩年相互寶有點火，當屬網紅辣子雞。

它和輕松籌、水滴籌一樣都屬于互助計劃。

相互寶：一人生病，大家分攤

它的理念挺美好的：一人生病，大家分攤。加入是0元，等到有人患病就讓所有人一起分攤，然後再從中收取8%的管理費。所以我們隻需要花很少的錢就能擁有不錯的保障，

現在加入相互寶的人挺多，遠遠超過需要救助的人，所以每個月分攤下來的金額特别少。最近整個4月份的分攤金額就隻有7元，假如以這個金額為準，一個人一年大概也就分攤100元左右。

相互寶出台新計劃

相互寶演化到現在，包含三個互助計劃

1)大病互助計劃

2)老年防癌計劃，主要針對60-69歲的老人，隻保癌症

3)慢性病防癌互助計劃

慢性病防癌互助計劃是最近推出的，相互寶相關負責人邵曉東介紹“經過我們的預測，相互寶慢性病互助計劃，預計每年分攤金不超過188元。”

相互寶不是保險！

相互寶從出台以來到現在其實飽受争議，除了它運作方面的問題，其實很多人拿保險的要求來看待相互寶。

可是相互寶并不是保險。也不能代替重疾險。它隻是個補充。

如果你已經購買了長期的重大疾病商業保險。可以加入“相互寶”作為補充，畢竟初期分攤費用不高，而且可以随時退出，多一份保障。今後，如果分攤費用不劃算，可以選擇退出。

如果你還沒購買任何與重大疾病相關的商業保險，也可以加入“相互寶”作為過渡，等資金足夠了再考慮配置長期重大疾病商業險和各種商業醫療險。

其實相互寶對沒有錢的職場新人來說，的确是個相對來說性價比略高的産品。

相互寶有優點也有缺點

優點：

1．加入門檻低，隻要在支付寶在線申請審核就可以了。

2.先保障後交費

在一開始加入并不需要像傳統保險那樣先交一年期或一個月的費用，而是在加入後，在等待期後，即可獲得保障，後續有人出險了大家再一起均攤。

3.費用低

雖然從一開始到現在，平均分攤的金額暴漲了200倍，但暴漲過後的分攤金額也僅是6塊多，一年下來也不會超過200塊，對比目前一年期重疾險來說，這個價格确實是白菜價。

缺點：

1.保障内容可以随時更改

每一個保險産品，保障什麼不保障什麼，明明白白寫在了保險合同上，一旦出險理賠，都是按照合同來，但相互寶的保障内容卻沒有限制與固定。

可是相互寶可以對互助金規則作出了調整。對于相互寶的成員來說這樣其實是很被動的，他們不能阻止也不能上訴，因為一開始相互寶與加入的成員的地位就不對等。

2. 相互寶機制并不穩定

與保險不同，即使購買的産品，保險公司倒閉了，消費者的權益也不會有影響但相互寶不一樣，它并不是保險，在監管方面也存在争議。

3.随着年齡增長，保障降低

40歲，一般在這個年齡，小孩還沒能獨當一面，老人卻已年邁退休，自己患病的風險大大增加。

但相互保的互助金卻隻有10萬。這10萬，對于一個家庭支柱倒下的家庭來說，真的杯水車薪。

相反絕大多數的重疾險，就算 40 歲以後，也還可以買到 50 萬以上的保額的，這樣一對比，相互寶在高齡保障上，其實并不足夠。

4.理賠時效不固定

保險合同上規定的：收到理賠報案後，需要 30 日内做出理賠結論。

相互寶在理賠時間上是不固定，有很多一些 2、3 月份就确診為癌症的患。

但是在 7 月份才公示理賠，這樣的理賠時效，對于一個急需拿錢治病的人來說就如遠水救不了近火。

總的來說，相互寶能夠以平價的方式給予許多沒有資本的年輕人一個基本的保障。每個産品都是有有點優缺點的。大家沒必要把相互寶與保險做對比，畢竟不是同一種産物。天上不會掉餡餅，别人也不會特地給你組騙局。寫這篇文章是想告訴大家相互寶是個什麼東西，要不要投資大家可以看自身的情況。無非是買個保障罷了。

（資料來源:奶爸保、略大參考）

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