按照《社會保險法》的規定，領取養老金的條件是，到達法定退休年齡，養老保險累計繳費滿15年。在很多人看來，能有一份養老金就行，為什麼還非要多繳上10年、20年呢？特别是一些人還有“小算盤”，說不定國家哪天會實行大家一樣的養老金呢？

我國實施養老保險制度，也是立足于我國實際，通過多繳多得、長繳多得來建立的待遇激勵收繳模式。畢竟我國的收繳效率比較低，很多人是自由參保的。2019年，我國職工基本養老保險參保人員數量是31177萬人，而全部就業人員總數高達77471萬人，參保率隻有40%多一點。像靈活就業人員等群體确實是可以自由選擇繳費基數，因此也有很多人始終按照60%基數繳費。

如果說真的繳費15年以後大家退休的待遇都一樣，幾乎所有的人都會想方設法按最低基數繳費15年，然後等着分享養老金。這樣所有人都會占到社保征繳的對立面，大大增加征收成本。所以，相應的多繳多得、長繳多得的激勵機制還是非常重要的。

按照養老金計算公式，實際上養老保險即使多繳費一個月都能夠提升幾元的養老金待遇。我們可以将養老保險理解為，每一個月繳費産生的養老金待遇之和。

目前的養老金計算公式是2005年國發38号文件确定的，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

基礎養老金跟社會平均工資挂鈎，最具保值、增值能力。因為社會平均工資涉及到的購買能力是跟經濟社會發展水平相一緻的，特别是社會平均工資還受到了高收入勞動者收入提高帶來的福利。

如果我們按照60%基數多繳費12個月，基礎養老金可以多領取0.8%的退休上年度社會平均工資。一個月就是0.8%×1/12，當社會平均工資是6000元的情況下，這部分基礎養老金實際上是4元。一個月提升4元，12個月提升48元，120個月可以提升480元。如果社會平均工資變成了12,000元，相應的标準也能夠翻倍。

個人賬戶養老金，等于退休時個人賬戶的餘額乘以退休年齡确定的計發月數。個人賬戶的餘額按照繳費基數的8%記入，比如說每月按照3000元基數繳費，每月計入個人賬戶240元，12個月是2880元，10年是28,800元。當然，由于繳費基數在不斷提升，每年養老保險個人賬戶記賬利率也在記賬，退休時累計的錢數絕對不止28,800元。

這僅僅是退休時計算的養老金待遇。退休以後，我們的基本養老金還會根據社會平均工資和物價的增長不斷的進行調整。每年養老金調整分為定額調整、挂鈎調整、适當傾斜三種方式進行。挂鈎調整分為按繳費年限挂鈎和按養老金水平挂鈎。繳費年限越長，增加的錢數越多。特别是有些地區，對于15年以上繳費年限增加的标準，要比15年以下繳費年限多不少。浙江省2020年養老金調整方案，15年以下繳費年限，每年增加基本養老金1.5元，15年到30年部分每年增加2.5元，30元以上部分增加三元。

總體來說，繳費年限不僅僅代表的是繳費錢數多，實際上也是代表了我們對養老保險的貢獻程度。養老保險實際上是現收現支的一種模式，通過現在年輕人繳納的養老保險費，供養已經退休的老年人。繳費年限是考驗年輕人為社會做貢獻時間長短的一種度量，因此未來會越來越多的在養老金方面有傾斜調整的照顧。

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